Todos necesitan un poco de ayuda a veces. Y en este mercado de viviendas, la gente necesita la ayuda de sus padres. Más de un tercio de los millennials y Gen Zers que planean comprar una casa esperan que sus padres, o familiares, les ayuden con el pago inicial en forma de un regalo en efectivo, según una encuesta encargada por Redfin.
Si no es en efectivo, las generaciones más jóvenes que buscan comprar una casa también planean utilizar su herencia para financiar su pago inicial, o simplemente viven con sus padres u otros miembros de la familia para ahorrar dinero, escribió la periodista de datos de Redfin, Dana Anderson. No sorprende que las generaciones más jóvenes sean el doble de propensas a recurrir al “banco de mamá y papá” para el pago inicial de una casa que hace cinco años. “Solo el 18% de los millennials utilizaron un regalo en efectivo de la familia para ayudar a financiar su pago inicial en 2019, según una encuesta de Redfin de esa época, y la proporción solo aumentó al 23% en 2023”, escribió Anderson.
Todos sabemos por qué es así. Los precios de las viviendas aumentaron sustancialmente durante el boom inmobiliario de la pandemia, y las tasas hipotecarias se dispararon poco después; según los cálculos de Redfin, los precios de las viviendas han aumentado casi un 40% desde el inicio de la pandemia, y aumentaron un 7% solo en el último año debido a la escasez de oferta. A fines del año pasado, el precio medio de venta de las casas vendidas en el país era de $417,700.
“Debido a que los costos de la vivienda han aumentado tanto, muchos adultos jóvenes con dinero de la familia reciben ayuda de mamá y papá incluso cuando tienen trabajo y ganan un ingreso perfectamente respetable”, dijo Daryl Fairweather, economista jefe de Redfin.
El año pasado, Redfin realizó una encuesta a personas que se habían mudado recientemente y descubrió que el 38% de más de 500 compradores menores de 30 años utilizaron un regalo en efectivo de un miembro de la familia o una herencia para su pago inicial. Fairweather de Redfin los llamó “nepo-compradores de viviendas”, un juego de palabras que claramente juega con el nepotismo. Así que olviden a los “bebés nepo” de Hollywood, tenemos “nepo-compradores de viviendas” – ¿qué les dice eso sobre el mercado inmobiliario?
Consideren esto, el valor promedio de una vivienda en Los Ángeles es de $953,501. Si quieren dar un 20% de pago inicial, eso son $190,700; si quieren dar un 10% de pago inicial, eso son $95,350. El ingreso familiar medio en la ciudad es de $76,244. Si eso no es realista, consideren una ciudad más asequible, como Austin, donde el valor promedio de una vivienda es de $533,719. Si quieren dar un 20% de pago inicial, eso todavía son $106,744.
Fairweather fue una nepo-compradora de vivienda ella misma. Su madre le dio el dinero que necesitaba para el pago inicial cuando tenía 27 años, Fairweather le dijo anteriormente a Fortune. “Si ella no lo hubiera hecho, me habría llevado años poder comprar una casa propia”, dijo Fairweather, y más tarde añadió que “año tras año, los precios seguían subiendo”.
Incluso la millonaria autodidacta, autoproclamada reina de los bienes raíces de la Ciudad de Nueva York y estrella de Shark Tank, Barbara Corcoran, le está diciendo a las personas más jóvenes que pidan ayuda a sus padres para que puedan comprar una casa.
“He aconsejado a más personas en sus veintes que recurran a sus padres”, dijo Corcoran en un podcast el año pasado. “No hay vergüenza en eso. Nadie compra antes de los 40 en Nueva York sin la ayuda de su familia”.
Y sabemos que los padres están ayudando. El vicepresidente de demografía de John Burns Research and Consulting, Eric Finnigan, recientemente le dijo a Fortune que los baby boomers estaban impulsando el mercado de la vivienda de múltiples maneras, como por ejemplo, ayudando a sus hijos. “Siguen financiando la compra”, dijo, “de las casas de sus hijos adultos”.
Pero aquí está la cosa, en un momento en el que el dinero de la familia importa más que nunca, no todas las familias pueden permitirse hacer esto.
“El problema más grande es que los jóvenes estadounidenses que no tienen dinero familiar a menudo son excluidos de ser propietarios”, dijo Fairweather. “Muchos de ellos también ganan un ingreso perfectamente bueno, pero no pueden permitirse una casa porque están en desventaja generacional; no tienen un pozo de dinero familiar del que puedan sacar”.
Ella continuó: “El Sueño Americano es tanto sobre la movilidad social como sobre la casa con una cerca blanca, y la crisis de asequibilidad de la vivienda ha hecho que ambos elementos del sueño sean más difíciles de alcanzar”.
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