Bancos chocan con el gobierno por planes de fondos vinculados a la criminalidad

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Los bancos han chocado con el gobierno del Reino Unido por un nuevo plan diseñado para utilizar fondos de cuentas congeladas por presuntos vínculos con la criminalidad para combatir el fraude y el lavado de dinero.

El “esquema de cuentas suspendidas” se introduciría como parte del Proyecto de Ley de Justicia Criminal y permitiría a los bancos transferir los fondos bloqueados al gobierno para financiar sus esfuerzos para combatir el delito económico.

Al menos £220 millones están retenidos en cuentas suspendidas, según una investigación de 2022 de la asociación comercial UK Finance, con otros £30 millones a £40 millones más siendo suspendidos anualmente.

Los bancos han estado pidiendo durante años un esquema que les permita liberar fondos suspendidos debido a presuntos vínculos con la criminalidad. Pero dicen que las propuestas actuales dejarían los riesgos relacionados con las cuentas suspendidas en sus balances incluso después de que los fondos se transfirieran al gobierno, según personas familiarizadas con el asunto.

Esto sería una “doble responsabilidad” para los bancos, según uno.

“En este momento, nadie estaría dispuesto a asumir ese riesgo”, dijo otro, que agregó que los bancos ven las propuestas como inaplicables. Dijeron que el esquema equivalía a pedir a los bancos que hagan “donaciones” al gobierno porque las normas contables impedían que los prestamistas aún pudieran desbloquear los activos suspendidos.

Contadores han sido llamados para tratar de resolver el estancamiento, según dos personas familiarizadas con el asunto. Pero una de ellas agregó que no se ha identificado una solución fácil.

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Los bancos deben suspender cuentas o transacciones que sospechan implican fondos criminales. Pero muchas cuentas permanecen suspendidas indefinidamente porque las autoridades no autorizan al banco a descongelar la cuenta o investigar el caso en su totalidad.

El nuevo esquema, que sería voluntario para los prestamistas, cubriría cuentas bancarias que hayan estado suspendidas durante al menos siete años y se aplicaría cuando el propietario no se haya presentado, lo que a menudo sucede en casos de delito económico.

Las objeciones de los bancos se centran en la insistencia de los ministros en que las responsabilidades relacionadas con los fondos transferidos quedarían en la entidad financiera en lugar de pasar al gobierno como sucede con esquemas similares, como el de cuentas dormidas.

A diferencia de las cuentas dormidas, las suspensiones siguen una decisión proactiva de un prestamista y no es “práctico” que el gobierno asuma la responsabilidad por suspensiones potencialmente injustas o que arbitre quejas de los clientes, según una persona familiarizada con el pensamiento de los funcionarios.

El Ministerio del Interior planea pagar a los bancos un reembolso si un cliente luego reclama recuperar fondos que han sido transferidos al gobierno, pero estos reembolsos estarían sujetos a un límite.

“En la actualidad, las propuestas para la liberación de estos fondos no vienen con un nivel proporcional de transferencia de riesgos, debido a problemas con la responsabilidad y el tratamiento contable”, dijo Aminah Samad, directora de delitos financieros en UK Finance. Los bancos continuarán trabajando con el gobierno en busca de una solución, agregó.

El Proyecto de Ley de Justicia Criminal se encuentra en la etapa de informe en la Cámara de los Comunes, pero gran parte de los detalles se establecerán más adelante en regulaciones.

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Alex Norris, ministro de Interior de la oposición laborista, dijo que respaldaba el principio de un esquema de cuentas suspendidas para canalizar “dinero obtenido por medios ilícitos a un buen uso”.

Pero agregó: “El gobierno ha dado firmes garantías de que ha obtenido el compromiso de nuestras instituciones financieras. Una vez más, parece que la realidad no coincide con los comunicados de prensa”.

Norris argumentó que un gobierno laborista trabajaría con las instituciones financieras para implementar un esquema “viable” lo antes posible.

El Ministerio del Interior dijo: “Los criminales nunca deben beneficiarse de los beneficios del crimen”.

Agregó que estaba “comprometido en desarrollar un esquema que funcione para la industria, al mismo tiempo que proteja los derechos de los clientes inocentes” y “seguirá trabajando estrechamente con el sector financiero y expertos técnicos contables” en los detalles.