Una tarjeta de débito prepagada es una manera fácil de cargarla: aquí tienes lo que necesitas saber.

Una tarjeta de débito prepaga es un tipo de tarjeta en la que puedes cargar dinero por adelantado para gastar más tarde. Si bien las tarjetas prepago pueden parecer iguales a otros métodos de pago plásticos que guardas en tu billetera, presentan diferencias significativas en comparación con las tarjetas de débito tradicionales o las tarjetas de crédito.

No tienes que pasar una verificación de crédito para calificar para una tarjeta de débito prepaga. Sin embargo, el uso de una tarjeta de débito prepaga no puede ayudar a establecer tu historial crediticio o mejorar tu puntaje crediticio. Por lo tanto, antes de decidir si obtener una, es importante comprender si buscas construir crédito o simplemente necesitas una herramienta para administrar tus fondos, así como los beneficios y desventajas relacionados con intereses, tarifas y protecciones. Te ayudaremos a evaluar si una tarjeta prepaga es adecuada para ti.


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¿Qué es una tarjeta de débito prepaga?
Una tarjeta de débito prepaga es un tipo de método de pago plástico que puedes cargar con dinero por adelantado. Una vez que das este paso, puedes usar la tarjeta para hacer compras en tiendas físicas u en línea. Las tarjetas de débito prepago utilizan números de 15 o 16 dígitos como los que puedes haber visto en otros tipos de plásticos como tarjetas de débito tradicionales o tarjetas de crédito. Muchas tarjetas prepago están respaldadas por importantes redes de tarjetas de crédito como Visa, Mastercard o American Express. Como resultado, generalmente puedes usar una tarjeta de débito prepaga en cualquier comercio que acepte tarjetas de crédito o débito normales.

En general, las tarjetas de débito prepago funcionan como tarjetas de regalo. Una vez que haya dinero en la tarjeta, puedes gastar esos fondos (menos cualquier tarifa aplicable) hasta que el saldo llegue a cero. En ese momento, si deseas usar la tarjeta para compras adicionales, deberás depositar más dinero en la tarjeta prepaga antes de poder usarla como método de pago.

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Tarjetas de débito prepago vs. tarjetas de débito tradicionales vs. tarjetas de crédito
Desde el exterior, las tarjetas de débito prepago se asemejan a las tarjetas de débito y tarjetas de crédito regulares. Sin embargo, estos tres tipos de métodos de pago plásticos operan de formas diferentes. A continuación, una mirada más cercana a cada uno.

Tarjetas de crédito
Las tarjetas de crédito son una forma de financiamiento. Cuando usas una tarjeta de crédito, tomas prestado dinero de un prestamista (hasta un límite de crédito preestablecido) que te comprometes a devolver en una fecha futura de acuerdo con los términos de tu acuerdo de tarjeta de crédito.

Si pagas tu saldo completo de estado de cuenta antes de tu fecha de vencimiento cada mes, puedes usar una tarjeta de crédito sin incurrir en cargos de intereses. Pero si rollo deuda de tarjeta de crédito de un estado de cuenta al siguiente, deberás intereses a la emisora de tu tarjeta de crédito.

Algunas tarjetas de crédito ofrecen recompensas por tus compras en forma de reembolso en efectivo o puntos y millas que puedes canjear por viajes. Y, las tarjetas de crédito generalmente proporcionan protecciones sólidas para el titular de la tarjeta en casos de transacciones fraudulentas.

Tarjetas de débito tradicionales
Las tarjetas de débito tradicionales están vinculadas a una cuenta bancaria. Son esencialmente un cheque de plástico. Puedes usar este método de pago para pagar compras con dinero que ya has depositado en tu cuenta corriente con una institución financiera, como un banco o cooperativa de crédito. Una tarjeta de débito podría ser una buena opción si crees que estarás tentado a gastar de más por el poder de endeudamiento de una tarjeta de crédito. Sin embargo, ten en cuenta que es posible que estés menos protegido contra el fraude al usar una tarjeta de débito.

Tarjetas de débito prepago
Las tarjetas de débito prepago no están vinculadas a una línea de crédito o una cuenta bancaria. En su lugar, es un tipo de alternativa al efectivo. Cargas efectivo en una tarjeta y gastas tus fondos hasta que el saldo llega a cero. (Ten en cuenta: muchas tarjetas de débito prepago cobran tarifas que pueden reducir tu saldo disponible para gastos). Si deseas usar la misma tarjeta nuevamente, cargas efectivo en la misma tarjeta y repites el proceso.

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Si bien los detalles dependerán de la tarjeta que tengas, los métodos típicos de agregar dinero a una tarjeta de débito prepago incluyen:
– Hacer que te depositen un cheque de pago en la tarjeta.
– Transferir dinero desde una cuenta bancaria.
– Comprar un “paquete de recarga” para tu tarjeta.
– Agregar fondos en ciertas ubicaciones de tiendas.

Ventajas y desventajas de las tarjetas de débito prepago
Como con cualquier producto financiero, debes considerar los pros y los contras de las tarjetas de débito prepago antes de usar una. Aquí hay algunos factores clave para pensar.

Pros de las tarjetas de débito prepago
Sin verificación de crédito: Cuando usas una tarjeta de débito prepaga, no tomas prestado dinero de un prestamista o compañía de tarjetas de crédito. Por lo tanto, nadie revisará tu informe crediticio o puntuación cuando abras este tipo de cuenta de tarjeta. Como resultado, no hay una consulta dura en tu informe crediticio y no hay riesgo de daño asociado al puntaje crediticio. Tampoco necesitas preocuparte por si tu crédito es lo suficientemente bueno para calificar para este tipo de tarjeta.

Sin deuda: No hay posibilidad de contraer deuda con tarjetas de débito prepago. En cambio, las tarjetas de débito prepago son una forma alternativa de gastar dinero que ya tienes.

Sin intereses: Como no estás tomando prestado dinero, no tienes que pagar ningún interés cuando usas una tarjeta de débito prepaga. Por supuesto, si administras una tarjeta de crédito de manera responsable, puedes evitar pagar intereses (gracias al período de gracia) pagando el saldo total antes de la fecha de vencimiento cada mes.

Potencialmente más seguro que el efectivo: Gracias a una norma establecida por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) en 2019, las tarjetas prepago ofrecen a los consumidores protecciones similares a una cuenta bancaria en cuanto a robo y fraude. Asegúrate de registrar tu tarjeta correctamente cuando la recibas y reporta cualquier pérdida, robo o transacciones sospechosas de inmediato. Y, para garantizar que estés protegido en caso de que la institución financiera que brinda la cuenta de tarjeta prepaga falle, revisa la información de divulgación de tarifas en busca de una línea que diga: “Tus fondos son elegibles para el seguro de la FDIC”.

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Contras de las tarjetas de débito prepago
Sin potencial para construir crédito: Las tarjetas de débito prepago no aparecen en tus informes de crédito con las agencias de crédito Equifax, Experian y TransUnion. Esto significa que no tienen el potencial para ayudarte a establecer historial crediticio o mejorar puntajes crediticios.

Tarifas: Cuando usas una tarjeta de débito prepago, el proveedor puede cobrarte una variedad de tarifas, incluidas tarifas de activación, tarifas de servicio mensual, tarifas de transacción, tarifas de protección por sobregiro, tarifas de cajero automático y más. Estos costos pueden acumularse con el tiempo y hacer que sea caro usar este tipo de método de pago. Los detalles varían según la tarjeta, por lo que al evaluar las opciones de tarjetas prepago, es inteligente buscar uno que te permita evitar tarifas basadas en los patrones de uso que tienes en mente. Por ejemplo, algunas tarjetas pueden eximir la tarifa mensual si configuras un depósito directo, o pueden ofrecer recargas gratuitas en determinados establecimientos.

Protecciones menos sólidas contra el fraude: Las tarjetas de crédito ofrecen las protecciones contra el fraude más sólidas de todos los métodos de pago seguidas por las tarjetas de débito. Desafortunadamente, utilizar una tarjeta de débito prepaga podría dejarte más vulnerable en caso de fraude o pérdida de tu tarjeta, especialmente si olvidas registrar tu tarjeta o reportar el problema de manera oportuna.

Recompensas limitadas: La mayoría de las tarjetas de débito prepago no ofrecen recompensas. Sin embargo, si tienes buen crédito, hay numerosas ofertas de tarjetas de crédito que vienen con recompensas en forma de puntos, millas o reembolso en efectivo en tus compras diarias elegibles.

Dónde comprar tarjetas de débito prepago
Puedes comprar tarjetas de débito prepaga en persona en muchas ubicaciones minoristas diferentes. Supermercados, droguerías y tiendas grandes…