La mayoría de los estadounidenses tienen esta cantidad ahorrada a los 70. ¿Cómo te comparas?

¿Cuánto ahorra en promedio un adulto de 70 años?

Parte de la planificación de la jubilación incluye determinar cuánto guardar e invertir para poder disfrutar del estilo de vida que deseas. Establecer tu objetivo de ahorro por edad puede ser una buena manera de organizar tu estrategia y medir cómo estás progresando hacia tus metas. Es posible que también te interese saber cuánto ha ahorrado el jubilado típico a los 65, 70 años y más allá. En este artículo, nos centraremos en cuánto ahorra en promedio una persona y posiblemente debería haber ahorrado a los 70 años. Ten en cuenta, sin embargo, que tu situación sigue siendo única en función de cuáles son tus metas. Puede que quieras trabajar con un asesor financiero para asegurarte de que tus objetivos de ahorro estén en línea con lo que necesitarás más adelante.

¿Cuánto Ahorra en Promedio un Adulto de 70 Años?

Según datos de la encuesta más reciente del Federal Reserve de Finanzas del Consumidor, el adulto promedio de 65 a 74 años tiene un poco más de $426,000 ahorrados. Ese dinero está específicamente destinado a cuentas de jubilación, incluidos planes 401(k) e IRAs.

El Federal Reserve también mide el ahorro promedio y mediano (promedio) en otros tipos de activos financieros. Según los datos, el adulto promedio de 70 años tiene aproximadamente:

$60,000 en cuentas de transacción (incluidas cuentas corrientes y de ahorro)

$127,000 en cuentas de certificados de depósito (CD)

$17,000 en bonos de ahorro

$43,000 en seguros de vida con valor en efectivo

En términos de tendencias generales, los números muestran un aumento con respecto a la encuesta anterior de Finanzas del Consumidor. Según esa encuesta, el adulto promedio de 65 a 75 años tenía $381,000 ahorrados para la jubilación en 2016. Esa cifra, sin embargo, estaba por debajo de los $486,000 ahorrados en promedio por los adultos de 70 años en 2013.

Si la encuesta de Finanzas del Consumidor 2022 muestra un aumento en el ahorro o una disminución aún está por verse. Si bien los beneficios del Seguro Social han experimentado varios aumentos de costos de vida desde la última encuesta completada, la inflación persistentemente alta ha puesto más presión sobre el poder adquisitivo de los estadounidenses. La encuesta podría mostrar que los adultos de 70 años tienen menos ahorros de jubilación si están gastando más para compensar los precios más altos.

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¿Cuánto Debería Tener Ahorrado un Adulto de 70 Años?

Los expertos financieros generalmente recomiendan ahorrar entre $1 millón y $2 millones para la jubilación. Teniendo en cuenta un ahorro promedio de jubilación de $426,000 para aquellos en el rango de edad de 65 a 74 años, los números claramente no coinciden.

La cantidad que un adulto de 70 años debería tener ahorrada para la jubilación puede depender de varias cosas, incluidas:

El estilo de vida de jubilación deseado

Cuándo solicita los beneficios del Seguro Social

Otras fuentes de ingresos de jubilación, como un 401(k), IRA, pensión o anualidad

Otros ahorros, incluidas cuentas de corretaje imponibles, cuentas de ahorro y CD

Salud general y esperanza de vida

Cuanto más dinero anticipes gastar para cubrir tus gastos de vida en la jubilación, más necesitarás ahorrar típicamente. Los beneficios del Seguro Social son parte fundamental del ingreso de muchos jubilados, pero esos pagos pueden llegar solo hasta cierto punto. Las pensiones, por su parte, son cada vez más una rareza a medida que los empleadores optan por planes de contribución definida en su lugar.

El cuidado a largo plazo puede poner una presión sobre los presupuestos de los jubilados e incrementar la cantidad de dinero que necesitas ahorrar. Medicare no cubre el cuidado a largo plazo, aunque Medicaid sí. Pero para calificar para Medicaid, típicamente necesitarás gastar tus activos. Comprar un seguro de cuidado a largo plazo puede ser una solución para evitar agotar tus ahorros.

¿Cuál es un Buen Patrimonio Neto a los 70?

El patrimonio neto es una medida de tus activos versus tus pasivos. En otras palabras, es la diferencia entre lo que posees y lo que debes.

El patrimonio neto promedio de los estadounidenses de 65 a 74 años ronda los $1.2 millones. El patrimonio neto mediano es menor, de $164,000. El adulto de 70 años típico tiene alrededor de $105,000 en deuda, incluidas hipotecas, préstamos con garantía hipotecaria, tarjetas de crédito y préstamos estudiantiles, según los datos del Fed.

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Lo que constituye un buen patrimonio neto es específico de la situación y está vinculado en gran medida a tus metas de jubilación. Hay diferentes reglas generales que puedes aplicar para obtener un cálculo de patrimonio neto ideal. Por ejemplo, una regla sugiere tener un patrimonio neto a los 70 equivalente a 20 veces tus gastos anuales.

Si gastas $100,000 al año para vivir en la jubilación, deberías tener un patrimonio neto de al menos $2 millones. Por otro lado, si solo gastas $40,000 en gastos de vida, entonces tu patrimonio neto objetivo sería mucho menor, de $800,000.

¿Es una Buena Idea Jubilarse a los 70?

Si tiene sentido jubilarse a los 70 puede depender de tus finanzas y de lo que imaginas para tu jubilación ideal. Al elegir una edad de jubilación, es útil considerar:

Cuándo realmente necesitas solicitar los beneficios del Seguro Social

Si seguirás trabajando a tiempo parcial después de jubilarte

Cuánto tiempo planeas vivir en la jubilación

Tu objetivo de ahorro y tasa de ahorro actual

Si puedes retrasar la solicitud de los beneficios del Seguro Social hasta los 70 años, eso puede aumentar la cantidad de beneficios. Serás elegible para cobrar el 132% de la cantidad de beneficio al esperar más tiempo para aplicar.

También puedes seguir ahorrando e invirtiendo para la jubilación si estás trabajando más tiempo. Por ejemplo, puedes seguir maximizando tu 401(k) cada año, o al menos, contribuir lo suficiente para obtener tu aportación completa del empleador. También puedes canalizar dinero en un IRA para ahorros suplementarios.

Jubilarte a los 70 significa que tendrás un período de dos años antes de tener que comenzar a tomar las distribuciones mínimas requeridas (RMD) de un 401(k) tradicional. También deberás tomar RMD si tienes un Roth 401(k), pero los Roth IRA están exentos de esta regla.

En ese periodo, podrías decidir convertir tu IRA tradicional en una cuenta Roth. Hacerlo puede significar un mayor impuesto en el año de la conversión ya que estás obligado a pagar impuestos sobre las ganancias de tu IRA tradicional. Pero en adelante, podrás tomar distribuciones libres de impuestos de tu Roth IRA.

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La Conclusión

¿Cuánto ahorra en promedio un adulto de 70 años? Casi $500,000, según el Federal Reserve. Sin embargo, la pregunta más importante es si eso es suficiente para que un adulto de 70 años viva en la jubilación, para que puedas ajustar tu presupuesto en consecuencia. Con la inflación en aumento sin fin a la vista, jubilarse con $500,000 puede no ser realista para todos. La buena noticia es que cuanto más joven seas, más tiempo tendrás para planificar, ahorrar e invertir para el futuro.

Consejos de Planificación para la Jubilación

Considera hablar con tu asesor financiero sobre las ventajas y desventajas de jubilarte a los 70 y cómo debería ser tu cronograma personal para la jubilación. Si aún no tienes un asesor financiero, encontrar uno no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de SmartAsset te empareja con hasta tres asesores financieros que sirven en tu área, y puedes entrevistar a tus coincidencias de asesores sin costo alguno para decidir cuál es el adecuado para ti. Si estás listo para encontrar un asesor que pueda ayudarte a alcanzar tus metas financieras, comienza ahora.

Retrasar los beneficios del Seguro Social podría ayudarte a cobrar más dinero en la jubilación. Sin embargo, tomar los beneficios temprano podría reducir la cantidad de tu pago mensual. La edad más temprana en la que puedes comenzar a cobrar el Seguro Social es a los 62 años, pero puede beneficiarte esperar al menos hasta tu edad de jubilación completa para solicitarlos. Además, ten en cuenta que si decides tomar el Seguro Social temprano y continúas trabajando, la cantidad de tu beneficio puede reducirse aún más. Entender cómo maximizar los beneficios del Seguro Social puede ayudarte a obtener la mayor cantidad posible de dinero.

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El artículo ¿Cuánto Ahorra en Promedio un Adulto de 70 Años? apareció primero en el Blog de SmartAsset.